专业人士建议投保人向保险公司申请先予赔付
10月9日的一场车祸，让两个家庭连在了一起。受害人家庭，过去四个月里还发生了两起意外，家里四个人都有伤病；而肇事司机一年前因交通事故赔了别人七万块钱，正想做点小生意“缓口气”。11月4日，躺在病床上的受害人姜海馨说，“知道他挺难，可我也是真的拿不出钱呀……”穷人撞了穷人，在生命面前到底该向谁求援？
母亲多处骨折，19岁的女儿脾脏被摘
长时间一个姿势躺着，是件折磨人的事。11月4日，医院二区神经外科的病床上，45岁的姜海馨因为身体多发性骨折和肾挫伤等伤病，仰面躺在病床上已经快一个月了。紧临的病床上，今年刚考上南京农业大学的女儿晓晓刚刚得知自己的脾脏被摘除了。而这一切，都源于10月9日的一场车祸。
“孩子今天刚上大学，‘十一’放假回来，没想到出了车祸。”姜海馨说，自己只记得跟女儿在52路车终点站附近的菜场买了菜拎着回家，过马路时突然就被撞了，醒来时已经在ICU病房。
车祸时受到撞击，姜女士的手机摔碎了
清醒后的姜海馨最惦记的就是当时在身边的女儿晓晓，只要一见孩子的姥姥姜丰珍，姜海馨就一遍遍问孩子的情况。“有一次说漏了，说孩子说不了话，她一个劲地追问怎么了。”69岁的姜丰珍说，“我骗她说孩子鼻子里插着氧气管。”事实上，那时候的晓晓已经上了呼吸机。
姜丰珍的“谎言”不止这一件。4日下午，就在记者采访时，姜海馨的朋友小声地提醒，“孩子还不知道脾脏被摘除的事。”姜海馨的头快速地转向左侧，扫了一眼女儿，用极小的声音说，“知道了，俺妈骗她，脾脏还能长出来……”
没有人知道，这个19岁，刚刚考入国家“工程”重点大学的女孩是否真的相信姥姥的谎言，记者与她聊天时，她“呵呵”地笑着，眼睛一直看着输液管，“我不知道说什么……”
今年刚拿到大学录取通知书的女儿却因为车祸暂时不能上学
记者从姜海馨的主治医生迟医生处了解到，这次车祸，姜海馨双侧多发肋骨骨折、胸腔积液、肺不张、左肾挫伤、骨盆多发骨折、而且颅内有出血。晓晓除脾脏破裂太严重进行摘取外，还有颅硬膜外血肿。
治疗费花了17万元，医院8万
“一桩接一桩的事。”对于向社会求助，姜海馨说，自己开始真的不想。然而，现实就是一列冲到眼前的列车，你无法回避，就只能寻找转机的可能。
母亲姜丰珍并没有将这些事情告诉姜海馨，在女儿和外孙女在ICU病房的五天里担心得一个完整觉都没睡过的瘦小老人说，“我就告诉自己，别朝远看，磨吧，一点点磨。”
在姜女士和女儿的病情稳定后，交警来给母女俩做笔录，图中姜女士的母亲正与交警交谈
花费近17万元，医院近8万元的事实，让“磨”成了一种揪心的事。姜家人清楚地意识到，肇事司机范保团很难，但治疗同样在眼前！
肇事司机：
东拼西凑，仅能勉强支付部分医疗费41岁的肇事司机范保团说起与姜海馨母女的车祸时，先长长地“唉”了一声。与姜海馨相似，采访时他有意无意地会说一句，“怎么这么不顺呀。”
“本来想干点活，挣点钱，让家里缓口气。”范保团告诉记者，自己早前患有风湿性心脏病，年左右，自己做了心脏手术，光费用就花了元。做完心脏手术的范保团只能做一些轻体力的活，平时就开着东风牌的小货车给人送送货。
“去年也出了一次交通事故，赔偿别人7万多块钱。”范保团说，一再提醒自己开车小心点，没想到还是出了事，而且还是这么大的事。
“唉，计划着今天晚上跟对象商量一下，从哪儿还能借点钱。”出事后，范保团把家里3万元左右的积蓄拿出来，又跟亲戚朋友东拼西凑借了3万多元，再加上保险公司垫付的一万元，勉强地支付了姜海馨母女的部分医疗费。
听说姜海馨受损的肾脏虽然暂时还好，但一旦恢复得过程不好，肾功能受损严重，极有可能面临肾脏摘除时，范保团说，“不敢远想！在生命面前，治疗最重要。”
没有治疗费只能放弃治疗？
专业人士支招：投保人可申请先予赔付
因为用钱的地方多，抱着侥幸心理只投了交强险，是现在社会中一些人的选择，范保团也是其中一位。然而，当灾难真的降临到眼前时，肇事司机往往傻了眼。一旦借钱的路子被堵住，遭受着身体伤害的受害者就可能面临停止治疗，黯然回家的窘境。“借钱，难道就是穷人唯一的选择吗？”
针对姜海馨的遭遇，中国保险监督管理委员会烟台监管分局办公室负责信访投诉的工作人员介绍，“其实保险人可以对确定的数额申请先予赔付。但交强险的最高限额只有11万元，超出交强险赔偿限额的部分，应当由肇事方或肇事车主承担，如果协商不成，可以通过民事诉讼途径处理。”
该工作人员说，《保险法》第二十五条，有一个“先予赔付”的条款，就是可以由投保人范保团向投保的保险公司申请，根据已有证明和资料确定最低数额先予支付，等保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，再支付相应的差额。
按照《保险法》的相关释义，保险人在收到索赔请求后，应立即开始理赔程序。但先予给付并不是在任何情况下都可行的，而是有法定条件约束：保险人自收到有关证明和资料之日起60日内不能确定赔偿或者给付保险金的数额。先予给付的最低数额，应当给付被保险人或者受益人一部分，甚至是一小部分。先予支付后，保险人并没有解除继续履行的义务，而是要抓紧理赔工作，支付确定应赔付的数额。最终确定的数额高于先予支付的最低数额的，保险人有义务补足相应的差额。
该工作人员表示，范保团与姜海馨母女现在的窘境，可以由范保团向保险公司申请先予赔付，以缓解姜海馨母女的治疗费用。建议当事人范保团尽快向保险公司递交先予赔付的申请，烟台保监分局将本着“为民监管”的核心价值理念，督促有关保险公司依法按合同履行赔付义务。
